（本文為物流與供應(yīng)鏈金融實(shí)戰(zhàn)案例系列連載，由中物聯(lián)金融專委會研究咨詢中心出品）
【摘要】近幾年，隨著中國經(jīng)濟(jì)步入新常態(tài)，企業(yè)對資金的需求催生供應(yīng)鏈金融的蓬勃發(fā)展。普洛斯金融控股公司依托產(chǎn)業(yè)鏈，在整條供應(yīng)鏈全面開展金融服務(wù)，提供供應(yīng)鏈管理、融資租賃、經(jīng)營租賃、商業(yè)保理、小額貸款、產(chǎn)業(yè)投資基金、綜合信息服務(wù)等門類齊全的金融產(chǎn)品和服務(wù)，通過市場化、國際化運(yùn)作，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)打造國內(nèi)領(lǐng)先的供應(yīng)鏈金融平臺。
普洛斯（GLP）是全球領(lǐng)先的現(xiàn)代物流設(shè)施提供商。業(yè)務(wù)遍及119個(gè)主要城市，擁有并管理約5600萬平方米物流基礎(chǔ)設(shè)施，形成了一個(gè)服務(wù)于4000余家客戶物流網(wǎng)絡(luò)。普洛斯服務(wù)涵蓋海外商品供貨渠道、海外倉、國際物流、分銷平臺、供應(yīng)鏈平臺、供應(yīng)鏈金融、成本風(fēng)險(xiǎn)控制等。
以倉庫數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，結(jié)合產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)和第三方數(shù)據(jù)源建立GLP風(fēng)控的天網(wǎng)，遍布全國的園區(qū)網(wǎng)絡(luò)是風(fēng)控的地網(wǎng)，地網(wǎng)直接接觸金融客戶，輔助天網(wǎng)組成完整的GLP風(fēng)控體系。
2016年8月普洛斯集團(tuán)成立普洛斯金融控股公司（簡稱普洛斯金融），在重慶兩江新區(qū)注冊，注冊資金3億美金，是一家專注打造中國物流新生態(tài)的金融科技公司。
普洛斯金融依托產(chǎn)業(yè)鏈，在整條供應(yīng)鏈全面開展金融服務(wù)，提供供應(yīng)鏈管理、融資租賃、經(jīng)營租賃、商業(yè)保理、小額貸款、產(chǎn)業(yè)投資基金、綜合信息服務(wù)等門類齊全的金融產(chǎn)品和服務(wù)，通過市場化、國際化運(yùn)作，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)打造國內(nèi)領(lǐng)先的供應(yīng)鏈金融平臺。
1、產(chǎn)品特點(diǎn)：
（1）運(yùn)力金融產(chǎn)品
普洛斯的運(yùn)力金融業(yè)務(wù)主要是卡車租賃和運(yùn)費(fèi)保理，通過不斷的發(fā)展，目前已形成五大特點(diǎn)：
①不限品牌：支持各類型、各品牌物流車輛融資；可獲取綜合信用，增加金融服務(wù)種類，簡化供應(yīng)商融資手續(xù)，增強(qiáng)并穩(wěn)定供應(yīng)商黏性。
②不限主體：廠商、經(jīng)銷商、運(yùn)輸公司均可授信；可盤活企業(yè)資產(chǎn)，有效管理現(xiàn)金流，合理配置資金需求，提高企業(yè)運(yùn)營效率。
③長期授信：一次授信、分次使用、長期有效；申辦企業(yè)一次性授信，額度循環(huán)使用，可享受長期穩(wěn)定的資金支持。
④放款迅速：資金充裕、成本有競爭力、審批便捷。僅進(jìn)行應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓，無需資產(chǎn)抵押、質(zhì)押，融資操作簡單有效。
⑤科技助力：申請流程在線化，可利用企業(yè)真實(shí)在線交易數(shù)據(jù)快捷獲批額度并放款。
（2）設(shè)備金融產(chǎn)品
普洛斯設(shè)備金融產(chǎn)品的目標(biāo)客群為快遞、快運(yùn)，電商，冷鏈，汽車，三方物流等行業(yè)以及GLP園區(qū)內(nèi)客戶。目標(biāo)設(shè)備資產(chǎn)包括冷庫設(shè)備、自動化設(shè)備、叉車、托盤、貨架等。提供的主要服務(wù)產(chǎn)品包括融資性租賃（直租、回租）和基于設(shè)備資產(chǎn)的運(yùn)營管理。
服務(wù)增值主要是通過金融業(yè)務(wù)連接專業(yè)化設(shè)備服務(wù)商，并由其提供基于設(shè)備運(yùn)營的增值服務(wù)，提升園區(qū)運(yùn)營及服務(wù)價(jià)值（如：叉車、托盤經(jīng)營性租賃及運(yùn)營管理，以及冷庫及自動化設(shè)備運(yùn)營管理等）。
通過以上的業(yè)務(wù)發(fā)展，普洛斯設(shè)備金融形成了四大特點(diǎn)：
①定制化融資需求解決方案；
②園區(qū)快捷授信通道；
③具有競爭力的融資成本和流程；
④基于設(shè)備運(yùn)營的增值服務(wù)。
（3）跨境電商金融
GLP率先倡導(dǎo)跨境電商供應(yīng)鏈金融理念，助力整體供應(yīng)鏈效益。服務(wù)涵蓋海外商品供貨渠道，海外倉，國際物流，分銷平臺，供應(yīng)鏈平臺，供應(yīng)鏈金融，成本風(fēng)險(xiǎn)控制。
目前，普洛斯跨境電商金融業(yè)務(wù)已形成五大特點(diǎn)：
①降低資金成本：通過海外資金，有效降低貿(mào)易商的融資成本；
②優(yōu)化供應(yīng)鏈：通過與跨境電商綜合服務(wù)平臺合作，為貿(mào)易商提供更為快捷的報(bào)關(guān)、商檢、全程跨境第三方綜合物流服務(wù)；
③完善的系統(tǒng)支持：通過系統(tǒng)對接，實(shí)現(xiàn)一站式供應(yīng)鏈透明化管理，實(shí)時(shí)監(jiān)控貨物狀態(tài)，庫存管理，產(chǎn)品溯源，物流跟蹤等功能；
④普洛斯中國保稅倉資源：普洛斯中國保稅倉總面積接近120萬平方米，分布在北京，上海，廣州等城市，有效幫助貿(mào)易商減少成本，增加效率，降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)；
⑤普洛斯海外倉直聯(lián)：連接普洛斯美國、日本、巴西等海外倉和普洛斯中國保稅倉，幫助貿(mào)易商更好的拓展海外市場。
2、實(shí)施過程：
（1）普洛斯輪胎業(yè)務(wù)案例
以普洛斯的輪胎供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)為例，主要可采用代理采購、商業(yè)保理等相關(guān)服務(wù)產(chǎn)品。
第一，代理采購。融資方式為承兌匯票（主要）或現(xiàn)金。存款金融產(chǎn)品的保證金比率：20%-30%，融資期限為90天，質(zhì)押形式是融資企業(yè)以不超過70%，而質(zhì)押率貨品作為質(zhì)押。
基本模式如圖1所示。
圖1：代理采購基本模式
①GLP從上游廠家采購貨物；
②背靠背銷售給融資企業(yè)；
③到期日融資企業(yè)以電匯形式一次還本付息。
第二，商業(yè)保理。融資方式是現(xiàn)金，融資期限為90天。質(zhì)押形式為融資企業(yè)以不超過70%質(zhì)押率貨品作為質(zhì)押。
基本模式如圖2所示。
圖2：商業(yè)保理基本模式
①融資企業(yè)轉(zhuǎn)讓其應(yīng)收賬款給GLP；
②GLP將應(yīng)收款對應(yīng)資金支付給融資企業(yè)；
③在約定期限內(nèi)，融資企業(yè)的下游客戶還款到GLP指定融資企業(yè)在銀行設(shè)立虛擬賬戶；
④到期日GLP從融資企業(yè)虛擬賬戶里扣除本息。
（2）普洛斯設(shè)備金融案例
某冷鏈客戶普洛斯倉庫直接租賃案例。為擴(kuò)大冷鏈業(yè)務(wù)，該冷鏈企業(yè)在租用普洛斯倉庫后仍需承擔(dān)冷庫改造設(shè)備的費(fèi)用，總價(jià)值約700萬，對其來說是一筆較大資金投入。
GLP融資租賃根據(jù)其經(jīng)營特性提供3年期冷庫改造設(shè)備融資租賃方案，其只需支付整體設(shè)備款30%的首付款即可進(jìn)行冷庫改造并入駐使用。
三年租賃期內(nèi)其應(yīng)向GLP融資租賃公司按月支付租金，租賃期結(jié)束后可獲得冷庫改造設(shè)備所有權(quán)。
方案優(yōu)點(diǎn)：①解決企業(yè)資金缺口，支持企業(yè)發(fā)展；②為客戶提供一站式高標(biāo)準(zhǔn)倉庫+庫內(nèi)設(shè)備+配套資金的綜合解決方案。
總體模式，如圖3所示。
圖3：設(shè)備金融總體模式
（3）國際代采食品金融服務(wù)
總體模式：
圖4：國際代采食品金融服務(wù)總體模式
①相關(guān)參與方先簽訂基礎(chǔ)合同：GLP與冷庫、代理簽訂合同,使其成為GLP指定合作供應(yīng)商；GLP與融資方簽訂購銷合同。
②相關(guān)參與方簽訂業(yè)務(wù)合同：融資方與外商確定PI；GLP與代理簽訂委托進(jìn)口貨物清單；GLP與融資方簽訂訂單合同。
③簽訂完基礎(chǔ)合同及業(yè)務(wù)合同之后實(shí)行以下操作流程。具體操作流程如圖5所示。
圖5：國際代采食品金融操作流程
其中，付款——融資方支付給GLP貨款總額的30%作為履約保證金；期限——融資后,30~90天內(nèi)付款贖貨。
3、創(chuàng)新成果：
（1）食品/冷鏈供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新
GLP創(chuàng)新整合“食品供應(yīng)鏈金融”融資模式，通過提供國際、國內(nèi)采購融資，現(xiàn)貨質(zhì)押貸款，下游企業(yè)保理等服務(wù)，為企業(yè)體驗(yàn)從上游供應(yīng)商的貿(mào)易采購、倉儲質(zhì)押到下游銷售的一站式供應(yīng)鏈金融服務(wù)，并可運(yùn)用現(xiàn)有科技手段，實(shí)現(xiàn)可視化查看、管理，跟蹤貨物流及資金流，提升企業(yè)運(yùn)營管理效率。
創(chuàng)新成果主要包括：
一站式食品＆冷鏈供應(yīng)鏈金融管理方案。多口岸及產(chǎn)地基地的供應(yīng)鏈服務(wù)體系、完整的代理清關(guān)報(bào)檢服務(wù)、安全優(yōu)質(zhì)的可視化多式聯(lián)運(yùn)物流倉儲服務(wù)、整進(jìn)散出的靈活服務(wù)方案、資金成本具有競爭力、發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)科技的優(yōu)勢，一鍵完成訂貨及還款。
構(gòu)建金融生態(tài)＆搶灘供應(yīng)鏈金融服務(wù)空白。普洛斯金融讓中小貿(mào)易企業(yè)獲得穩(wěn)定、有競爭力的融資渠道以及全面、靈活的供應(yīng)鏈管理服務(wù)，搶灘了供應(yīng)鏈金融服務(wù)空白；方案只為中小企業(yè)提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)，不涉及上下游的產(chǎn)業(yè)鏈集采、壟斷，構(gòu)建了金融生態(tài)；通過科技與供應(yīng)鏈無縫對接，對企業(yè)信息流、物流和資金流綜合授信，來實(shí)現(xiàn)食品供應(yīng)鏈金融切入產(chǎn)業(yè)核心，讓金融真正進(jìn)入產(chǎn)業(yè)。
（2）中小微/小貸供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新
針對具有共同經(jīng)營模式和風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶群，利用信貸系統(tǒng)完成客戶準(zhǔn)入篩選、額度自動測算、貸后實(shí)時(shí)監(jiān)測預(yù)警等工作；通過系統(tǒng)的接入獲取可靠的進(jìn)銷存數(shù)據(jù)，以此為依據(jù)開展信用或其他類小貸業(yè)務(wù)。
創(chuàng)新成果主要包括：
金融產(chǎn)品。物流寶，針對普洛斯園區(qū)內(nèi)或者參股的物流企業(yè)提供的運(yùn)力成本墊付；保險(xiǎn)貸，對入駐普洛斯倉庫的中小企業(yè)提供物流保。
小貸業(yè)務(wù)。批量獲客，針對具有同一特征的客戶進(jìn)行批量營銷，行業(yè)及客群選取明晰；貸前、貸中、貸后的相關(guān)制度設(shè)置和操作要求均為統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)可自動完成；信貸管理系統(tǒng)完成線上化進(jìn)件、審查、審批、放款及預(yù)警等（特殊情況下附加人工審查）。