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近期,疫情在國內(nèi)一些地方零星蔓延,給經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行,尤其是貨運(yùn)物流帶來較大的壓力。針對(duì)這一問題,政策層面暖風(fēng)頻吹,各部門都在為物流暢通和穩(wěn)定產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈打通“堵點(diǎn)”獻(xiàn)策。
助企紓困離不開金融的支持,當(dāng)前貨運(yùn)物流行業(yè)正在面臨挑戰(zhàn),疊加該行業(yè)具有毛利潤(rùn)低、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱等特點(diǎn),更加需要金融機(jī)構(gòu)高度關(guān)注。4月18日召開的全國保障物流暢通促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定電視電話會(huì)議要求,要著力穩(wěn)定產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈,通過2000億元科技創(chuàng)新再貸款和用于交通物流領(lǐng)域的1000億元再貸款撬動(dòng)1萬億元資金。
業(yè)內(nèi)專家普遍認(rèn)為,近期政策層面對(duì)金融機(jī)構(gòu)提出明確要求,部署落實(shí)保障物流暢通和產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定工作,體現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)要服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的根本任務(wù),并且提高了金融工作的普惠屬性,將為幫助物流行業(yè)走出疫情困境注入強(qiáng)勁動(dòng)力。
引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加大信貸投放
貨運(yùn)物流行業(yè)是推動(dòng)國民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng),保證國民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行的關(guān)鍵一環(huán)。從目前來看,疫情局部反復(fù)對(duì)貨運(yùn)物流影響顯著。中國銀行研究院博士后杜陽分析稱,2022年3月以來,疫情局部反復(fù),貨運(yùn)物流行業(yè)遭受嚴(yán)重打擊。根據(jù)wind披露的數(shù)據(jù),全國整車貨運(yùn)物流指數(shù)從3月中旬的高點(diǎn)持續(xù)下滑,并有進(jìn)一步延續(xù)的態(tài)勢(shì)。
“交通運(yùn)輸業(yè)對(duì)于暢通產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈,對(duì)于促進(jìn)產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)、銷售正常運(yùn)作,以及國內(nèi)大循環(huán)起著基礎(chǔ)性重要作用。”在光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華看來,目前,國內(nèi)多點(diǎn)散發(fā)疫情,對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈穩(wěn)定構(gòu)成挑戰(zhàn),部分企業(yè)面臨生產(chǎn)成本壓力、供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)茏琛⒍唐诂F(xiàn)金流等方面壓力,國內(nèi)需要采取有針對(duì)性措施,為企業(yè)紓困,保市場(chǎng)主體,為穩(wěn)就業(yè)促內(nèi)需提供支撐。
實(shí)際上,今年以來,針對(duì)國內(nèi)疫情多點(diǎn)散發(fā),部分行業(yè)和小微企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)面臨較大困難等問題,人民銀行等部門持續(xù)發(fā)力,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加大信貸投放,全力支持受疫情影響嚴(yán)重地區(qū)和行業(yè)企業(yè)紓困解難。3月末,全國普惠小微貸款余額20.8萬億元,同比增長(zhǎng)24.6%,繼續(xù)保持較高增速。
為進(jìn)一步加大對(duì)物流通暢和產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定的金融支持,近日,人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)等部門都對(duì)落實(shí)保障物流暢通和產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定相關(guān)工作進(jìn)行了部署。人民銀行方面表示,將運(yùn)用再貸款、再貼現(xiàn)等多種貨幣政策工具,支持和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大金融支持力度,對(duì)運(yùn)輸物流企業(yè)和貨運(yùn)司機(jī)開辟“綠色通道”,合理給予貸款展期和續(xù)貸安排,增加民航運(yùn)輸信貸投放,建立信貸、債券融資對(duì)接機(jī)制,發(fā)揮應(yīng)收賬款服務(wù)平臺(tái)作用,支持產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定循環(huán);銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于金融支持貨運(yùn)物流保通保暢工作的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》),《通知》要求,各銀行機(jī)構(gòu)要用好普惠小微貸款支持工具,將普惠型小微企業(yè)貸款適當(dāng)向運(yùn)輸企業(yè)和個(gè)體工商戶傾斜。
此次全國保障物流暢通促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定電視電話會(huì)提到了2000億元科技創(chuàng)新再貸款、交通物流領(lǐng)域的1000億元再貸款,其中前者于近日召開的國務(wù)院常務(wù)會(huì)議首次提出。人民銀行貨幣政策司司長(zhǎng)孫國峰日前表示,人民銀行通過科技創(chuàng)新再貸款引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加大對(duì)科技創(chuàng)新企業(yè)的支持力度。金融機(jī)構(gòu)向企業(yè)發(fā)放貸款后,人民銀行按季對(duì)符合要求的貸款期限6個(gè)月及以上的科技企業(yè)貸款本金的60%提供資金支持。
金融業(yè)持續(xù)加強(qiáng)交通運(yùn)輸行業(yè)支持力度
疫情以來,商業(yè)銀行響應(yīng)國家關(guān)于紓解中小企業(yè)融資困難的政策號(hào)召,紛紛加快普惠金融的發(fā)展步伐,其中針對(duì)交通運(yùn)輸行業(yè)支持力度也在不斷增強(qiáng)。例如,截至4月中旬,農(nóng)業(yè)銀行向公路、航空、港口等交通行業(yè)客戶累計(jì)發(fā)放貸款超1500億元,行業(yè)債券承銷余額近1300億元,投資余額近2600億元;截至目前,上海銀行專門針對(duì)運(yùn)輸行業(yè)工作人員提供的“商車貸”專屬金融服務(wù)已惠及逾4.3萬名卡車司機(jī),信貸余額近40億元。
中財(cái)辦副主任、財(cái)政部副部長(zhǎng)廖岷近日在2022清華五道口全球金融論壇上表示,期待金融機(jī)構(gòu)能夠更多地加大對(duì)關(guān)鍵物流、倉儲(chǔ)、電商企業(yè)的金融服務(wù),支持他們?cè)谔厥鈺r(shí)期為暢通物流和供應(yīng)鏈更好地發(fā)揮帶動(dòng)效應(yīng)和集群效應(yīng)。
業(yè)內(nèi)專家建議,圍繞貨運(yùn)物流行業(yè)特點(diǎn),要優(yōu)化信貸資源配置,并嘗試對(duì)上下游企業(yè)提供供應(yīng)鏈金融服務(wù),構(gòu)建以物流業(yè)為核心的全鏈條金融服務(wù)體系。同時(shí)還要做好延期還本付息政策到期后相關(guān)貸款的接續(xù)轉(zhuǎn)換,避免行業(yè)性限貸、抽貸、斷貸的出現(xiàn)。
值得注意的是,貨車司機(jī)、快遞小哥和出租車司機(jī)等群體受疫情影響較大。廖岷表示,針對(duì)這些群體,要開發(fā)和提供更多差異化的金融服務(wù)和產(chǎn)品,幫助他們降低償債壓力,加大因不可抗力導(dǎo)致的貨物損失保險(xiǎn)理賠力度,解決“燃眉之急”。
杜陽表示,對(duì)于受到疫情影響的貨車司機(jī),銀行業(yè)可以適當(dāng)予以展期或者續(xù)貸安排,并且要保證延期期間內(nèi),用戶的征信不受到影響??梢愿鶕?jù)對(duì)疫情的預(yù)期,階段性調(diào)整還款賬單計(jì)劃,降低每期還款額,降低部分適當(dāng)進(jìn)行延后操作。
此外,杜陽還談到,要為相關(guān)企業(yè)或個(gè)人開通綠色通道,通過線上方式縮短相關(guān)業(yè)務(wù)辦理周期。同時(shí)。銀行業(yè)要在充分考慮企業(yè)和個(gè)人還款能力基礎(chǔ)上,適當(dāng)調(diào)整貸款利率,減少相關(guān)收費(fèi)。對(duì)此,前述《通知》也要求,要鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按市場(chǎng)化原則優(yōu)化審批流程,對(duì)承擔(dān)疫情防控和應(yīng)急運(yùn)輸任務(wù)較重的交通運(yùn)輸企業(yè)開辟綠色通道。